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Regardez cette vidéo pour avoir un bref aperçu du Programme universel.

Qu’est-ce que le Programme universel?
Quels sont les avantages d’adhérer au Programme universel?
Qui peut adhérer au Programme universel?
Quand et comment puis-je adhérer au Programme universel?
Quels sont mes choix de placements?
Quels sont les frais?
Avis important
Des questions?

Qu’est-ce que le Programme universel?

Le Programme universel de Solutions Mieux-être LifeWorks est une solution de placement complète, flexible et spécialement conçue pour recevoir les sommes que vous avez accumulées dans les régimes de votre ancien employeur et vous permettre de regrouper toutes vos épargnes enregistrées dans un même programme. Il comprend les volets suivants :

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) – immobilisé et non immobilisé
Régime enregistré d’épargne-retraite de conjoint (REER de conjoint)
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Fonds de revenu viager (FRV) – offert à partir de 55 ans
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) – offert à partir de 55 ans

Quels sont les avantages d’adhérer au Programme universel?

C’est le moyen le plus simple et le plus pratique de transférer votre épargne hors des régimes de votre ancien employeur. Vous gagnez du temps puisque vous n’avez pas à chercher vous-même un fournisseur de REER, de CELI, de FRV ou de FERR individuels.
Vous pourriez bénéficier de frais de placement moins élevés que ceux habituellement applicables pour un REER, un CELI, un FRV ou un FERR offert au détail sur une base individuelle.
Vous pouvez investir dans une vaste gamme de fonds distincts possédant des caractéristiques de rendement et des profils de risque différents pouvant répondre à divers besoins ou styles en matière de placement.
La plupart des transferts au Programme universel sont traités comme des « transferts directs » et peuvent donc être effectués sans incidence fiscale.
Vous pouvez cotiser à votre REER ou CELI au moyen de prélèvements bancaires préautorisés ou par chèque. Vous pouvez également cotiser à un REER de conjoint.
Vous avez accès à des outils Web novateurs qui vous aideront à gérer votre compte personnel, à estimer votre revenu total à la retraite et, dans le cas d’un compte FRV ou FERR, à choisir le montant de revenu de retraite devant être retiré chaque année.

Qui peut adhérer au Programme universel?

Vous pouvez adhérer au régime pourvu que vous soyez un ancien participant d’un régime de retraite ou d’épargne administré par Solutions Mieux-être LifeWorks et que vous ayez des prestations qui peuvent être transférées, comme indiqué dans la trousse que vous avez reçue. Les régimes de votre ancien employeur peuvent également prévoir le transfert automatique de votre épargne dans le Programme universel après une certaine période de temps.

Quand et comment puis-je adhérer au Programme universel?

Vous pouvez y adhérer en tout temps en faisant parvenir vos formulaires de transfert dûment remplis à Solutions Mieux-être LifeWorks, l’administrateur du Programme universel. Dès la réception des documents, nous :

ouvrirons votre compte personnel du Programme universel;
effectuerons le transfert de votre épargne dans votre compte; et
posterons à votre domicile votre code d’accès pour le site Web du Programme universel afin que vous puissiez gérer votre compte en ligne.

Quels sont mes choix de placements?

Dans le cadre du Programme universel, vous êtes responsable de bâtir votre propre portefeuille de placements en choisissant parmi une gamme de fonds distincts offerts par une compagnie d’assurance. Il vous incombe également de vérifier régulièrement l’état de vos placements et de vous assurer que vos choix vous conviennent toujours.

Lorsque vous adhérez au Programme universel — Vous avez le choix entre les deux options suivantes qui revêtent la forme de fonds distincts d’une compagnie d’assurance :

Un portefeuille à la carte dans lequel le produit de la vente sera initialement investi dans le Fonds indiciel d'obligations canadiennes GWL GPTD, un fonds distinct qui investit principalement dans des obligations du fédéral, des provinces et des municipalités et dans certaines obligations de sociétés. Ce fonds tente de reproduire le mieux possible le rendement de l’indice obligataire universel FTSE TMX Canada.
Un portefeuille cycle de vie, une solution de placement qui vous permet de bâtir votre propre portefeuille de placements et de passer à une répartition d’actif comportant une plus faible proportion d'actions et une plus grande proportion de titres à revenu fixe en fonction de votre âge et du nombre d’années qu’il vous reste avant la retraite, en supposant une retraite à l’âge de 65 ans.

Après le transfert de votre épargne au Programme universel — Vous pourrez investir dans les autres options de placement à la carte offertes ou choisir l’option portefeuille cycle de vie si vous ne l’avez pas fait initialement. Il est à noter que l’option portefeuille cycle de vie n’est offerte que dans le cadre du REER et du CELI; elle n’est pas offerte dans le cadre du FRV ou du FERR.

Si vous ne choisissez aucune option de placement — Les montants transférés seront investis dans le Fonds indiciel d'obligations canadiennes GWL GPTD ou dans toute autre option de placement par défaut choisie par votre ancien employeur.

Le choix de vos options de placement est une décision importante. Au moment de choisir la ou les options de placement qui vous conviennent, assurez-vous de prendre en compte vos objectifs pour la retraite, votre tolérance au risqué et le temps qu’il vous reste avant la retraite ou d’avoir besoin de toucher un revenu de retraite.

Nous vous recommandons de consulter un conseiller financier afin de vous assurer que votre stratégie de placement respecte vos objectifs et votre tolérance à l’égard du risque.

Les options de placement offertes dans le cadre du Programme universel sont assujetties à la volatilité du marché et par conséquent, leur valeur fluctuera. Aucune garantie n’est offerte relativement aux taux de rendement et au solde de votre compte. Le montant dont vous disposerez dans votre compte quand vous déciderez de retirer votre épargne dépendra à la fois du montant transféré dans les régimes et du rendement des options de placement que vous aurez choisies.

Option portefeuille cycle de vie (offerte dans le cadre du REER et du CELI seulement)

Un portefeuille cycle de vie du Programme universel n’est pas un fonds de placement. Il s’agit plutôt d’un regroupement de plusieurs fonds distincts, composés d’actions ou de titres à revenu fixe, qui sont regroupés dans différentes proportions selon l’investisseur.

Lorsque vous optez pour l’option portefeuille cycle de vie, la composition de l’actif de votre portefeuille varie en fonction de votre âge, passant graduellement à des placements plus prudents à l’approche de la retraite (en supposant que vous prendrez votre retraite à 65 ans) afin d’aider à réduire l’exposition de votre portefeuille au risque. Cela signifie qu’à l’approche de votre retraite, votre portefeuille comprendra une plus petite proportion de placements à risque, comme les actions, et une plus grande proportion de placements présentant un risque moindre, comme les obligations.

Le modèle de répartition d’actif dans votre portefeuille cycle de vie serait déterminé selon votre âge et le nombre d’années qu’il vous reste avant la retraite, en supposant que vous prendrez votre retraite à 65 ans.

Type de placements — Le Programme universel comprend les fonds distincts suivants que vous pouvez utiliser pour bâtir un portefeuille cycle de vie.

Nom du fonds distinct	Catégorie d’actif	Gestion
Fonds indiciel d'obligations canadiennes GWL GPTD	Titres à revenu fixe	Passive
Fonds indiciel d'actions canadiennes GWL GPTD	Actions canadiennes	Passive
Fonds indiciel d'actions mondiales GWL GPTD	Actions mondiales	Passive
Fonds d’actions mondiales GWL (Setanta)	Actions mondiales	Active

Gestion : Un gestionnaire de fonds qui adopte une gestion active vise à produire des rendements qui surpassent l’indice de référence en recherchant, en triant sur le volet et en négociant activement chaque titre qui compose le fonds. Un gestionnaire qui adopte une gestion passive compose un fonds qui reproduit les caractéristiques de risque et de rendement de l’indice repère.

Vous trouverez ci-dessous des exemples de portefeuilles cycle de vie fondés sur l’âge et le nombre d’années qui reste avant la retraite, en supposant une retraite à l’âge de 65 ans et en utilisant les fonds de placement distincts offerts dans le cadre du Programme universel.

Tableau 1 – 1^er janvier 2017

Âge	Fonds indiciel d'obligations canadiennes GWL GPTD	Fonds indiciel d'actions canadiennes GWL GPTD	Fonds indiciel d'actions mondiales GWL GPTD	Fonds d’actions mondiales GWL (Setanta)
30 ans ou moins	0,00 %	33,33 %	44,45 %	22,22 %
31	1,00 %	33,00 %	44,00 %	22,00 %
32	2,00 %	32,67 %	43,55 %	21,78 %
33	3,00 %	32,33 %	43,11 %	21,56 %
34	4,00 %	32,00 %	42,67 %	21,33 %
35	5,00 %	31,67 %	42,22 %	21,11 %
36	6,60 %	31,13 %	41,51 %	20,76 %
37	8,20 %	30,60 %	40,80 %	20,40 %
38	9,80 %	30,07 %	40,09 %	20,04 %
39	11,40 %	29,53 %	39,38 %	19,69 %
40	13,00 %	29,00 %	38,67 %	19,33 %
41	14,40 %	28,53 %	38,05 %	19,02 %
42	15,80 %	28,07 %	37,42 %	18,71 %
43	17,20 %	27,60 %	36,80 %	18,40 %
44	18,60 %	27,13 %	36,18 %	18,09 %
45	20,00 %	26,67 %	35,55 %	17,78 %
46	22,00 %	26,00 %	34,67 %	17,33 %
47	24,00 %	25,33 %	33,78 %	16,89 %
48	26,00 %	24,67 %	32,89 %	16,44 %
49	28,00 %	24,00 %	32,00 %	16,00 %
50	30,00 %	23,33 %	31,11 %	15,56 %
51	31,60 %	22,80 %	30,40 %	15,20 %
52	33,20 %	22,27 %	29,69 %	14,84 %
53	34,80 %	21,73 %	28,98 %	14,49 %
54	36,40 %	21,20 %	28,27 %	14,13 %
55	38,00 %	20,67 %	27,55 %	13,78 %
56	39,40 %	20,20 %	26,93 %	13,47 %
57	40,80 %	19,73 %	26,31 %	13,16 %
58	42,20 %	19,27 %	25,69 %	12,84 %
59	43,60 %	18,80 %	25,07 %	12,53 %
60	45,00 %	18,33 %	24,45 %	12,22 %
61	48,00 %	17,33 %	23,11 %	11,56 %
62	51,00 %	16,33 %	21,78 %	10,89 %
63	54,00 %	15,33 %	20,45 %	10,22 %
64	57,00 %	14,33 %	19,11 %	9,56 %
65 ans ou plus	60,00 %	13,33 %	17,78 %	8,89 %

Quand vous optez pour l’option portefeuille cycle de vie, vous créez votre propre portefeuille selon votre âge et vous autorisez Solutions Mieux-être LifeWorks de rééquilibrer votre portefeuille tous les trois mois afin de maintenir la composition d’actif désirée conformément aux exemples du Tableau 1. Vous autorisez également Solutions Mieux-être LifeWorks à ajuster la composition d’actif cible en fonction de votre horizon de placement, qui correspond à la différence entre votre âge actuel et la date de votre 65^e anniversaire de naissance.

Le fait de choisir l’option portefeuille cycle de vie ne vous libère pas de l’obligation de vérifier régulièrement l’état de vos placements.

L’information présentée pour le portefeuille cycle de vie repose sur l’information disponible à la date indiquée dans le Profil et peut ne pas tenir compte des changements qui sont survenus récemment sur le marché. L’information provient de sources qui sont jugées fiables. Quand des déclarations sont fondées, en totalité ou en partie, sur des renseignements provenant de tiers, leur exactitude et leur exhaustivité ne sont pas garanties. Le portefeuille cycle de vie ne fournit pas de conseils personnels d’ordre financier, juridique ou fiscal ou en matière de placements, et il est proposé uniquement à titre informatif. Le portefeuille cycle de vie n’est pas un fonds de placement. Il s’agit d’un regroupement de fonds distincts que vous achetez individuellement. Vous devriez consulter votre conseiller financier pour déterminer si le portefeuille cycle de vie vous convient. Les tableaux ne sont fournis qu’à titre indicatif. Les stratégies de placement ou de négociation des titres devraient être réévaluées en fonction des objectifs et de la tolérance à l’égard du risque du participant. Solutions Mieux-être LifeWorks ne peut être tenue responsable des erreurs ou omissions dans les renseignements, ni des pertes ou des dommages qui en découlent. Les taux de rendement historiques correspondent aux rendements annuels passés combinés pour la période visée et comprennent les fluctuations dans la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions. Ils ne tiennent pas compte des frais relatifs à la vente, au rachat, à la distribution ou aux options, ni de l’impôt personnel payable par le titulaire qui pourraient avoir réduit les rendements.

Options de placement à la carte

Chacune des options de placement à la carte du Programme universel repose sur une stratégie de risque et de rendement particulière. En général, plus le potentiel de rendement est grand, plus les risques sont élevés.

Même s’il vous appartient de déterminer le montant que vous investissez dans chaque option, le pourcentage doit tout de même totaliser 100 %. Le tableau ci-dessous dresse la liste des options de placement à la carte offertes dans le cadre du Programme universel pour chaque catégorie d’actif. Il fournit également le style de gestion de chacun des fonds. Pour en savoir davantage sur la performance passée d’un fonds, ses objectifs et ses principaux titres, cliquez sur le nom du fonds.

Nom du fonds distinct	Catégorie d’actif	Gestion
Fonds indiciel d'obligations canadiennes GWL GPTD	Titres à revenu fixe	Passive
Fonds indiciel d'actions américaines GWL GPTD	Actions américaines	Passive
Fonds indiciel d'actions canadiennes GWL GPTD	Actions canadiennes	Passive
Fonds d’investissement à court terme canadien GWL GPTD	Titres à revenu fixe	Passive
Fonds indiciel d'actions mondiales GWL GPTD	Actions mondiales	Passive
Fonds d’actions mondiales GWL (Setanta)	Actions mondiales	Active

Gestion : Un gestionnaire de fonds qui adopte une gestion active vise à produire des rendements qui surpassent l’indice de référence en recherchant, en triant sur le volet et en négociant activement chaque titre qui compose le fonds. Un gestionnaire qui adopte une gestion passive compose un fonds qui reproduit les caractéristiques de risque et de rendement de l’indice repère.

Quels sont les frais?

Pour un résumé des frais applicables, veuillez consulter à la trousse que vous avez reçue ou ouvrir une session sur ce site si vous participez déjà au Programme universel.

Avis important

Votre ancien employeur ne gère pas le Programme universel et il n’en est pas le promoteur. Il vous incombe de veiller à ce que la structure, les caractéristiques et les options de placement du programme vous conviennent. Solutions Mieux-être LifeWorks ne fournit aucun conseil financier, fiscal, juridique ou de placement. Vous devriez consulter un conseiller financier indépendant avant de prendre des décisions importantes au sujet de votre épargne en vue de la retraite.

Des questions?

Si vous avez des questions précises ou voulez obtenir de plus amples renseignements concernant le Programme universel, communiquez avec le Centre d’appels du Programme universel au 1.877.878.7960, du lundi au vendredi, entre 9 h et 17 h (heure de l’Est) ou envoyez un courriel à universel@lifeworks.com.